Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 867 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 608,50 € | 20 608,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 450 € / mois | 58 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 360 € | 3 096 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 675 € | 2 938 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 867 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 867 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 060,85 € | 100 241,15 € | 2 719 939,15 € |
| Année 2 | 152 412,88 € | 94 889,12 € | 2 567 526,27 € |
| Année 3 | 157 959,67 € | 89 342,33 € | 2 409 566,60 € |
| Année 4 | 163 708,37 € | 83 593,63 € | 2 245 858,23 € |
| Année 5 | 169 666,24 € | 77 635,76 € | 2 076 191,99 € |
| Année 6 | 175 840,96 € | 71 461,04 € | 1 900 351,03 € |
| Année 7 | 182 240,37 € | 65 061,63 € | 1 718 110,66 € |
| Année 8 | 188 872,71 € | 58 429,29 € | 1 529 237,95 € |
| Année 9 | 195 746,42 € | 51 555,58 € | 1 333 491,53 € |
| Année 10 | 202 870,28 € | 44 431,72 € | 1 130 621,25 € |
| Année 11 | 210 253,39 € | 37 048,61 € | 920 367,86 € |
| Année 12 | 217 905,20 € | 29 396,80 € | 702 462,66 € |
| Année 13 | 225 835,49 € | 21 466,51 € | 476 627,17 € |
| Année 14 | 234 054,39 € | 13 247,61 € | 242 572,78 € |
| Année 15 | 242 572,78 € | 4 729,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 867 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.