Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 867 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 020,12 € | 14 020,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 485 € / mois | 40 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 229 360 € | 3 096 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 675 € | 2 938 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 867 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 867 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 758,94 € | 119 482,50 € | 2 818 241,06 € |
| Année 2 | 50 846,71 € | 117 394,73 € | 2 767 394,35 € |
| Année 3 | 53 023,87 € | 115 217,57 € | 2 714 370,48 € |
| Année 4 | 55 294,23 € | 112 947,21 € | 2 659 076,25 € |
| Année 5 | 57 661,83 € | 110 579,61 € | 2 601 414,42 € |
| Année 6 | 60 130,79 € | 108 110,65 € | 2 541 283,63 € |
| Année 7 | 62 705,47 € | 105 535,97 € | 2 478 578,16 € |
| Année 8 | 65 390,39 € | 102 851,05 € | 2 413 187,77 € |
| Année 9 | 68 190,27 € | 100 051,17 € | 2 344 997,50 € |
| Année 10 | 71 110,05 € | 97 131,39 € | 2 273 887,45 € |
| Année 11 | 74 154,84 € | 94 086,60 € | 2 199 732,61 € |
| Année 12 | 77 330,01 € | 90 911,43 € | 2 122 402,60 € |
| Année 13 | 80 641,12 € | 87 600,32 € | 2 041 761,48 € |
| Année 14 | 84 094,01 € | 84 147,43 € | 1 957 667,47 € |
| Année 15 | 87 694,73 € | 80 546,71 € | 1 869 972,74 € |
| Année 16 | 91 449,66 € | 76 791,78 € | 1 778 523,08 € |
| Année 17 | 95 365,37 € | 72 876,07 € | 1 683 157,71 € |
| Année 18 | 99 448,71 € | 68 792,73 € | 1 583 709,00 € |
| Année 19 | 103 706,91 € | 64 534,53 € | 1 480 002,09 € |
| Année 20 | 108 147,44 € | 60 094,00 € | 1 371 854,65 € |
| Année 21 | 112 778,07 € | 55 463,37 € | 1 259 076,58 € |
| Année 22 | 117 607,04 € | 50 634,40 € | 1 141 469,54 € |
| Année 23 | 122 642,71 € | 45 598,73 € | 1 018 826,83 € |
| Année 24 | 127 894,04 € | 40 347,40 € | 890 932,79 € |
| Année 25 | 133 370,21 € | 34 871,23 € | 757 562,58 € |
| Année 26 | 139 080,84 € | 29 160,60 € | 618 481,74 € |
| Année 27 | 145 036,01 € | 23 205,43 € | 473 445,73 € |
| Année 28 | 151 246,17 € | 16 995,27 € | 322 199,56 € |
| Année 29 | 157 722,24 € | 10 519,20 € | 164 477,32 € |
| Année 30 | 164 477,32 € | 3 765,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 867 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 057 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 229 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 675 € (2,5%).