Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 567 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 126,09 € | 15 126,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 837 € / mois | 43 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 360 € | 2 772 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 175 € | 2 631 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 567 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 567 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 530,80 € | 92 982,28 € | 2 478 469,20 € |
| Année 2 | 91 844,25 € | 89 668,83 € | 2 386 624,95 € |
| Année 3 | 95 281,71 € | 86 231,37 € | 2 291 343,24 € |
| Année 4 | 98 847,83 € | 82 665,25 € | 2 192 495,41 € |
| Année 5 | 102 547,41 € | 78 965,67 € | 2 089 948,00 € |
| Année 6 | 106 385,47 € | 75 127,61 € | 1 983 562,53 € |
| Année 7 | 110 367,16 € | 71 145,92 € | 1 873 195,37 € |
| Année 8 | 114 497,87 € | 67 015,21 € | 1 758 697,50 € |
| Année 9 | 118 783,19 € | 62 729,89 € | 1 639 914,31 € |
| Année 10 | 123 228,90 € | 58 284,18 € | 1 516 685,41 € |
| Année 11 | 127 841,00 € | 53 672,08 € | 1 388 844,41 € |
| Année 12 | 132 625,72 € | 48 887,36 € | 1 256 218,69 € |
| Année 13 | 137 589,50 € | 43 923,58 € | 1 118 629,19 € |
| Année 14 | 142 739,07 € | 38 774,01 € | 975 890,12 € |
| Année 15 | 148 081,39 € | 33 431,69 € | 827 808,73 € |
| Année 16 | 153 623,65 € | 27 889,43 € | 674 185,08 € |
| Année 17 | 159 373,34 € | 22 139,74 € | 514 811,74 € |
| Année 18 | 165 338,20 € | 16 174,88 € | 349 473,54 € |
| Année 19 | 171 526,34 € | 9 986,74 € | 177 947,20 € |
| Année 20 | 177 947,20 € | 3 567,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 567 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 256 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 804 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.