Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 567 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 452,05 € | 18 452,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 915 € / mois | 52 720 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 360 € | 2 772 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 175 € | 2 631 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 567 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 567 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 672,57 € | 89 752,03 € | 2 435 327,43 € |
| Année 2 | 136 464,59 € | 84 960,01 € | 2 298 862,84 € |
| Année 3 | 141 430,99 € | 79 993,61 € | 2 157 431,85 € |
| Année 4 | 146 578,11 € | 74 846,49 € | 2 010 853,74 € |
| Année 5 | 151 912,58 € | 69 512,02 € | 1 858 941,16 € |
| Année 6 | 157 441,16 € | 63 983,44 € | 1 701 500,00 € |
| Année 7 | 163 170,99 € | 58 253,61 € | 1 538 329,01 € |
| Année 8 | 169 109,31 € | 52 315,29 € | 1 369 219,70 € |
| Année 9 | 175 263,75 € | 46 160,85 € | 1 193 955,95 € |
| Année 10 | 181 642,18 € | 39 782,42 € | 1 012 313,77 € |
| Année 11 | 188 252,75 € | 33 171,85 € | 824 061,02 € |
| Année 12 | 195 103,88 € | 26 320,72 € | 628 957,14 € |
| Année 13 | 202 204,36 € | 19 220,24 € | 426 752,78 € |
| Année 14 | 209 563,21 € | 11 861,39 € | 217 189,57 € |
| Année 15 | 217 189,57 € | 4 234,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 567 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 175 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.