Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 317 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 912,42 € | 11 912,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 098 € / mois | 34 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 360 € | 2 502 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 925 € | 2 374 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 317 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 317 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 035,20 € | 85 913,84 € | 2 259 964,80 € |
| Année 2 | 59 211,17 € | 83 737,87 € | 2 200 753,63 € |
| Année 3 | 61 470,15 € | 81 478,89 € | 2 139 283,48 € |
| Année 4 | 63 815,33 € | 79 133,71 € | 2 075 468,15 € |
| Année 5 | 66 249,96 € | 76 699,08 € | 2 009 218,19 € |
| Année 6 | 68 777,46 € | 74 171,58 € | 1 940 440,73 € |
| Année 7 | 71 401,42 € | 71 547,62 € | 1 869 039,31 € |
| Année 8 | 74 125,48 € | 68 823,56 € | 1 794 913,83 € |
| Année 9 | 76 953,47 € | 65 995,57 € | 1 717 960,36 € |
| Année 10 | 79 889,34 € | 63 059,70 € | 1 638 071,02 € |
| Année 11 | 82 937,23 € | 60 011,81 € | 1 555 133,79 € |
| Année 12 | 86 101,39 € | 56 847,65 € | 1 469 032,40 € |
| Année 13 | 89 386,26 € | 53 562,78 € | 1 379 646,14 € |
| Année 14 | 92 796,48 € | 50 152,56 € | 1 286 849,66 € |
| Année 15 | 96 336,76 € | 46 612,28 € | 1 190 512,90 € |
| Année 16 | 100 012,15 € | 42 936,89 € | 1 090 500,75 € |
| Année 17 | 103 827,74 € | 39 121,30 € | 986 673,01 € |
| Année 18 | 107 788,90 € | 35 160,14 € | 878 884,11 € |
| Année 19 | 111 901,18 € | 31 047,86 € | 766 982,93 € |
| Année 20 | 116 170,36 € | 26 778,68 € | 650 812,57 € |
| Année 21 | 120 602,40 € | 22 346,64 € | 530 210,17 € |
| Année 22 | 125 203,54 € | 17 745,50 € | 405 006,63 € |
| Année 23 | 129 980,22 € | 12 968,82 € | 275 026,41 € |
| Année 24 | 134 939,13 € | 8 009,91 € | 140 087,28 € |
| Année 25 | 140 087,28 € | 2 861,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 317 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 925 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.