Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 317 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 655,00 € | 16 655,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 470 € / mois | 47 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 360 € | 2 502 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 925 € | 2 374 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 317 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 317 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 848,91 € | 81 011,09 € | 2 198 151,09 € |
| Année 2 | 123 174,24 € | 76 685,76 € | 2 074 976,85 € |
| Année 3 | 127 656,92 € | 72 203,08 € | 1 947 319,93 € |
| Année 4 | 132 302,80 € | 67 557,20 € | 1 815 017,13 € |
| Année 5 | 137 117,74 € | 62 742,26 € | 1 677 899,39 € |
| Année 6 | 142 107,91 € | 57 752,09 € | 1 535 791,48 € |
| Année 7 | 147 279,68 € | 52 580,32 € | 1 388 511,80 € |
| Année 8 | 152 639,69 € | 47 220,31 € | 1 235 872,11 € |
| Année 9 | 158 194,75 € | 41 665,25 € | 1 077 677,36 € |
| Année 10 | 163 951,97 € | 35 908,03 € | 913 725,39 € |
| Année 11 | 169 918,72 € | 29 941,28 € | 743 806,67 € |
| Année 12 | 176 102,62 € | 23 757,38 € | 567 704,05 € |
| Année 13 | 182 511,57 € | 17 348,43 € | 385 192,48 € |
| Année 14 | 189 153,77 € | 10 706,23 € | 196 038,71 € |
| Année 15 | 196 038,71 € | 3 822,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 317 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 586 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 925 € (2,5%).