Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 217 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 398,29 € | 11 398,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 540 € / mois | 32 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 360 € | 2 394 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 425 € | 2 272 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 217 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 217 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 573,61 € | 82 205,87 € | 2 162 426,39 € |
| Année 2 | 56 655,68 € | 80 123,80 € | 2 105 770,71 € |
| Année 3 | 58 817,17 € | 77 962,31 € | 2 046 953,54 € |
| Année 4 | 61 061,13 € | 75 718,35 € | 1 985 892,41 € |
| Année 5 | 63 390,69 € | 73 388,79 € | 1 922 501,72 € |
| Année 6 | 65 809,13 € | 70 970,35 € | 1 856 692,59 € |
| Année 7 | 68 319,82 € | 68 459,66 € | 1 788 372,77 € |
| Année 8 | 70 926,31 € | 65 853,17 € | 1 717 446,46 € |
| Année 9 | 73 632,23 € | 63 147,25 € | 1 643 814,23 € |
| Année 10 | 76 441,41 € | 60 338,07 € | 1 567 372,82 € |
| Année 11 | 79 357,72 € | 57 421,76 € | 1 488 015,10 € |
| Année 12 | 82 385,36 € | 54 394,12 € | 1 405 629,74 € |
| Année 13 | 85 528,45 € | 51 251,03 € | 1 320 101,29 € |
| Année 14 | 88 791,47 € | 47 988,01 € | 1 231 309,82 € |
| Année 15 | 92 178,98 € | 44 600,50 € | 1 139 130,84 € |
| Année 16 | 95 695,72 € | 41 083,76 € | 1 043 435,12 € |
| Année 17 | 99 346,64 € | 37 432,84 € | 944 088,48 € |
| Année 18 | 103 136,85 € | 33 642,63 € | 840 951,63 € |
| Année 19 | 107 071,65 € | 29 707,83 € | 733 879,98 € |
| Année 20 | 111 156,57 € | 25 622,91 € | 622 723,41 € |
| Année 21 | 115 397,35 € | 21 382,13 € | 507 326,06 € |
| Année 22 | 119 799,89 € | 16 979,59 € | 387 526,17 € |
| Année 23 | 124 370,43 € | 12 409,05 € | 263 155,74 € |
| Année 24 | 129 115,31 € | 7 664,17 € | 134 040,43 € |
| Année 25 | 134 040,43 € | 2 738,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 217 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 604 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 567 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.