Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 217 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 063,71 € | 13 063,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 587 € / mois | 37 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 360 € | 2 394 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 425 € | 2 272 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 217 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 217 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 459,98 € | 80 304,54 € | 2 140 540,02 € |
| Année 2 | 79 321,69 € | 77 442,83 € | 2 061 218,33 € |
| Année 3 | 82 290,44 € | 74 474,08 € | 1 978 927,89 € |
| Année 4 | 85 370,35 € | 71 394,17 € | 1 893 557,54 € |
| Année 5 | 88 565,50 € | 68 199,02 € | 1 804 992,04 € |
| Année 6 | 91 880,25 € | 64 884,27 € | 1 713 111,79 € |
| Année 7 | 95 319,06 € | 61 445,46 € | 1 617 792,73 € |
| Année 8 | 98 886,57 € | 57 877,95 € | 1 518 906,16 € |
| Année 9 | 102 587,61 € | 54 176,91 € | 1 416 318,55 € |
| Année 10 | 106 427,17 € | 50 337,35 € | 1 309 891,38 € |
| Année 11 | 110 410,40 € | 46 354,12 € | 1 199 480,98 € |
| Année 12 | 114 542,75 € | 42 221,77 € | 1 084 938,23 € |
| Année 13 | 118 829,78 € | 37 934,74 € | 966 108,45 € |
| Année 14 | 123 277,21 € | 33 487,31 € | 842 831,24 € |
| Année 15 | 127 891,12 € | 28 873,40 € | 714 940,12 € |
| Année 16 | 132 677,71 € | 24 086,81 € | 582 262,41 € |
| Année 17 | 137 643,45 € | 19 121,07 € | 444 618,96 € |
| Année 18 | 142 795,04 € | 13 969,48 € | 301 823,92 € |
| Année 19 | 148 139,45 € | 8 625,07 € | 153 684,47 € |
| Année 20 | 153 684,47 € | 3 080,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 217 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 177 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 55 425 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.