Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 167 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 141,22 € | 11 141,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 761 € / mois | 31 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 360 € | 2 340 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 175 € | 2 221 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 167 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 167 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 342,77 € | 80 351,87 € | 2 113 657,23 € |
| Année 2 | 55 377,87 € | 78 316,77 € | 2 058 279,36 € |
| Année 3 | 57 490,61 € | 76 204,03 € | 2 000 788,75 € |
| Année 4 | 59 683,95 € | 74 010,69 € | 1 941 104,80 € |
| Année 5 | 61 961,00 € | 71 733,64 € | 1 879 143,80 € |
| Année 6 | 64 324,87 € | 69 369,77 € | 1 814 818,93 € |
| Année 7 | 66 778,92 € | 66 915,72 € | 1 748 040,01 € |
| Année 8 | 69 326,63 € | 64 368,01 € | 1 678 713,38 € |
| Année 9 | 71 971,52 € | 61 723,12 € | 1 606 741,86 € |
| Année 10 | 74 717,34 € | 58 977,30 € | 1 532 024,52 € |
| Année 11 | 77 567,91 € | 56 126,73 € | 1 454 456,61 € |
| Année 12 | 80 527,21 € | 53 167,43 € | 1 373 929,40 € |
| Année 13 | 83 599,46 € | 50 095,18 € | 1 290 329,94 € |
| Année 14 | 86 788,86 € | 46 905,78 € | 1 203 541,08 € |
| Année 15 | 90 099,97 € | 43 594,67 € | 1 113 441,11 € |
| Année 16 | 93 537,42 € | 40 157,22 € | 1 019 903,69 € |
| Année 17 | 97 105,96 € | 36 588,68 € | 922 797,73 € |
| Année 18 | 100 810,69 € | 32 883,95 € | 821 987,04 € |
| Année 19 | 104 656,76 € | 29 037,88 € | 717 330,28 € |
| Année 20 | 108 649,54 € | 25 045,10 € | 608 680,74 € |
| Année 21 | 112 794,65 € | 20 899,99 € | 495 886,09 € |
| Année 22 | 117 097,93 € | 16 596,71 € | 378 788,16 € |
| Année 23 | 121 565,35 € | 12 129,29 € | 257 222,81 € |
| Année 24 | 126 203,23 € | 7 491,41 € | 131 019,58 € |
| Année 25 | 131 019,58 € | 2 676,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 167 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 832 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 004 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.