Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 067 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 627,09 € | 10 627,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 203 € / mois | 30 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 360 € | 2 232 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 675 € | 2 118 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 067 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 067 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 881,17 € | 76 643,91 € | 2 016 118,83 € |
| Année 2 | 52 822,39 € | 74 702,69 € | 1 963 296,44 € |
| Année 3 | 54 837,62 € | 72 687,46 € | 1 908 458,82 € |
| Année 4 | 56 929,75 € | 70 595,33 € | 1 851 529,07 € |
| Année 5 | 59 101,69 € | 68 423,39 € | 1 792 427,38 € |
| Année 6 | 61 356,48 € | 66 168,60 € | 1 731 070,90 € |
| Année 7 | 63 697,31 € | 63 827,77 € | 1 667 373,59 € |
| Année 8 | 66 127,44 € | 61 397,64 € | 1 601 246,15 € |
| Année 9 | 68 650,31 € | 58 874,77 € | 1 532 595,84 € |
| Année 10 | 71 269,38 € | 56 255,70 € | 1 461 326,46 € |
| Année 11 | 73 988,41 € | 53 536,67 € | 1 387 338,05 € |
| Année 12 | 76 811,17 € | 50 713,91 € | 1 310 526,88 € |
| Année 13 | 79 741,60 € | 47 783,48 € | 1 230 785,28 € |
| Année 14 | 82 783,88 € | 44 741,20 € | 1 148 001,40 € |
| Année 15 | 85 942,17 € | 41 582,91 € | 1 062 059,23 € |
| Année 16 | 89 220,96 € | 38 304,12 € | 972 838,27 € |
| Année 17 | 92 624,87 € | 34 900,21 € | 880 213,40 € |
| Année 18 | 96 158,63 € | 31 366,45 € | 784 054,77 € |
| Année 19 | 99 827,19 € | 27 697,89 € | 684 227,58 € |
| Année 20 | 103 635,75 € | 23 889,33 € | 580 591,83 € |
| Année 21 | 107 589,59 € | 19 935,49 € | 473 002,24 € |
| Année 22 | 111 694,28 € | 15 830,80 € | 361 307,96 € |
| Année 23 | 115 955,55 € | 11 569,53 € | 245 352,41 € |
| Année 24 | 120 379,41 € | 7 145,67 € | 124 973,00 € |
| Année 25 | 124 973,00 € | 2 553,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 067 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 363 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.