Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 067 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 179,83 € | 12 179,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 909 € / mois | 34 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 360 € | 2 232 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 675 € | 2 118 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 067 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 067 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 286,75 € | 74 871,21 € | 1 995 713,25 € |
| Année 2 | 73 954,83 € | 72 203,13 € | 1 921 758,42 € |
| Année 3 | 76 722,72 € | 69 435,24 € | 1 845 035,70 € |
| Année 4 | 79 594,21 € | 66 563,75 € | 1 765 441,49 € |
| Année 5 | 82 573,21 € | 63 584,75 € | 1 682 868,28 € |
| Année 6 | 85 663,67 € | 60 494,29 € | 1 597 204,61 € |
| Année 7 | 88 869,83 € | 57 288,13 € | 1 508 334,78 € |
| Année 8 | 92 195,94 € | 53 962,02 € | 1 416 138,84 € |
| Année 9 | 95 646,58 € | 50 511,38 € | 1 320 492,26 € |
| Année 10 | 99 226,36 € | 46 931,60 € | 1 221 265,90 € |
| Année 11 | 102 940,12 € | 43 217,84 € | 1 118 325,78 € |
| Année 12 | 106 792,85 € | 39 365,11 € | 1 011 532,93 € |
| Année 13 | 110 789,80 € | 35 368,16 € | 900 743,13 € |
| Année 14 | 114 936,34 € | 31 221,62 € | 785 806,79 € |
| Année 15 | 119 238,07 € | 26 919,89 € | 666 568,72 € |
| Année 16 | 123 700,83 € | 22 457,13 € | 542 867,89 € |
| Année 17 | 128 330,58 € | 17 827,38 € | 414 537,31 € |
| Année 18 | 133 133,63 € | 13 024,33 € | 281 403,68 € |
| Année 19 | 138 116,41 € | 8 041,55 € | 143 287,27 € |
| Année 20 | 143 287,27 € | 2 872,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 067 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.