Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 067 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 107,98 € | 10 107,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 630 € / mois | 28 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 360 € | 2 232 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 675 € | 2 118 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 067 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 067 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 153,34 € | 86 142,42 € | 2 031 846,66 € |
| Année 2 | 36 658,53 € | 84 637,23 € | 1 995 188,13 € |
| Année 3 | 38 228,18 € | 83 067,58 € | 1 956 959,95 € |
| Année 4 | 39 865,06 € | 81 430,70 € | 1 917 094,89 € |
| Année 5 | 41 571,97 € | 79 723,79 € | 1 875 522,92 € |
| Année 6 | 43 352,01 € | 77 943,75 € | 1 832 170,91 € |
| Année 7 | 45 208,26 € | 76 087,50 € | 1 786 962,65 € |
| Année 8 | 47 143,98 € | 74 151,78 € | 1 739 818,67 € |
| Année 9 | 49 162,58 € | 72 133,18 € | 1 690 656,09 € |
| Année 10 | 51 267,63 € | 70 028,13 € | 1 639 388,46 € |
| Année 11 | 53 462,81 € | 67 832,95 € | 1 585 925,65 € |
| Année 12 | 55 751,99 € | 65 543,77 € | 1 530 173,66 € |
| Année 13 | 58 139,18 € | 63 156,58 € | 1 472 034,48 € |
| Année 14 | 60 628,58 € | 60 667,18 € | 1 411 405,90 € |
| Année 15 | 63 224,57 € | 58 071,19 € | 1 348 181,33 € |
| Année 16 | 65 931,73 € | 55 364,03 € | 1 282 249,60 € |
| Année 17 | 68 754,80 € | 52 540,96 € | 1 213 494,80 € |
| Année 18 | 71 698,74 € | 49 597,02 € | 1 141 796,06 € |
| Année 19 | 74 768,72 € | 46 527,04 € | 1 067 027,34 € |
| Année 20 | 77 970,17 € | 43 325,59 € | 989 057,17 € |
| Année 21 | 81 308,71 € | 39 987,05 € | 907 748,46 € |
| Année 22 | 84 790,18 € | 36 505,58 € | 822 958,28 € |
| Année 23 | 88 420,73 € | 32 875,03 € | 734 537,55 € |
| Année 24 | 92 206,73 € | 29 089,03 € | 642 330,82 € |
| Année 25 | 96 154,84 € | 25 140,92 € | 546 175,98 € |
| Année 26 | 100 271,99 € | 21 023,77 € | 445 903,99 € |
| Année 27 | 104 565,45 € | 16 730,31 € | 341 338,54 € |
| Année 28 | 109 042,74 € | 12 253,02 € | 232 295,80 € |
| Année 29 | 113 711,71 € | 7 584,05 € | 118 584,09 € |
| Année 30 | 118 584,09 € | 2 715,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 067 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.