Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 967 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 112,96 € | 10 112,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 645 € / mois | 28 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 360 € | 2 124 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 175 € | 2 016 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 967 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 967 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 419,59 € | 72 935,93 € | 1 918 580,41 € |
| Année 2 | 50 266,87 € | 71 088,65 € | 1 868 313,54 € |
| Année 3 | 52 184,63 € | 69 170,89 € | 1 816 128,91 € |
| Année 4 | 54 175,53 € | 67 179,99 € | 1 761 953,38 € |
| Année 5 | 56 242,38 € | 65 113,14 € | 1 705 711,00 € |
| Année 6 | 58 388,12 € | 62 967,40 € | 1 647 322,88 € |
| Année 7 | 60 615,70 € | 60 739,82 € | 1 586 707,18 € |
| Année 8 | 62 928,27 € | 58 427,25 € | 1 523 778,91 € |
| Année 9 | 65 329,06 € | 56 026,46 € | 1 458 449,85 € |
| Année 10 | 67 821,44 € | 53 534,08 € | 1 390 628,41 € |
| Année 11 | 70 408,92 € | 50 946,60 € | 1 320 219,49 € |
| Année 12 | 73 095,11 € | 48 260,41 € | 1 247 124,38 € |
| Année 13 | 75 883,80 € | 45 471,72 € | 1 171 240,58 € |
| Année 14 | 78 778,85 € | 42 576,67 € | 1 092 461,73 € |
| Année 15 | 81 784,39 € | 39 571,13 € | 1 010 677,34 € |
| Année 16 | 84 904,55 € | 36 450,97 € | 925 772,79 € |
| Année 17 | 88 143,77 € | 33 211,75 € | 837 629,02 € |
| Année 18 | 91 506,58 € | 29 848,94 € | 746 122,44 € |
| Année 19 | 94 997,66 € | 26 357,86 € | 651 124,78 € |
| Année 20 | 98 621,96 € | 22 733,56 € | 552 502,82 € |
| Année 21 | 102 384,53 € | 18 970,99 € | 450 118,29 € |
| Année 22 | 106 290,60 € | 15 064,92 € | 343 827,69 € |
| Année 23 | 110 345,74 € | 11 009,78 € | 233 481,95 € |
| Année 24 | 114 555,56 € | 6 799,96 € | 118 926,39 € |
| Année 25 | 118 926,39 € | 2 429,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 967 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.