Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 917 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 855,90 € | 9 855,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 866 € / mois | 28 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 360 € | 2 070 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 925 € | 1 964 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 917 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 917 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 188,87 € | 71 081,93 € | 1 869 811,13 € |
| Année 2 | 48 989,20 € | 69 281,60 € | 1 820 821,93 € |
| Année 3 | 50 858,19 € | 67 412,61 € | 1 769 963,74 € |
| Année 4 | 52 798,50 € | 65 472,30 € | 1 717 165,24 € |
| Année 5 | 54 812,82 € | 63 457,98 € | 1 662 352,42 € |
| Année 6 | 56 904,01 € | 61 366,79 € | 1 605 448,41 € |
| Année 7 | 59 074,96 € | 59 195,84 € | 1 546 373,45 € |
| Année 8 | 61 328,76 € | 56 942,04 € | 1 485 044,69 € |
| Année 9 | 63 668,53 € | 54 602,27 € | 1 421 376,16 € |
| Année 10 | 66 097,57 € | 52 173,23 € | 1 355 278,59 € |
| Année 11 | 68 619,27 € | 49 651,53 € | 1 286 659,32 € |
| Année 12 | 71 237,18 € | 47 033,62 € | 1 215 422,14 € |
| Année 13 | 73 954,98 € | 44 315,82 € | 1 141 467,16 € |
| Année 14 | 76 776,47 € | 41 494,33 € | 1 064 690,69 € |
| Année 15 | 79 705,57 € | 38 565,23 € | 984 985,12 € |
| Année 16 | 82 746,43 € | 35 524,37 € | 902 238,69 € |
| Année 17 | 85 903,33 € | 32 367,47 € | 816 335,36 € |
| Année 18 | 89 180,66 € | 29 090,14 € | 727 154,70 € |
| Année 19 | 92 583,01 € | 25 687,79 € | 634 571,69 € |
| Année 20 | 96 115,19 € | 22 155,61 € | 538 456,50 € |
| Année 21 | 99 782,09 € | 18 488,71 € | 438 674,41 € |
| Année 22 | 103 588,91 € | 14 681,89 € | 335 085,50 € |
| Année 23 | 107 540,96 € | 10 729,84 € | 227 544,54 € |
| Année 24 | 111 643,77 € | 6 627,03 € | 115 900,77 € |
| Année 25 | 115 900,77 € | 2 367,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 917 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.