Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 117 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 884,16 € | 10 884,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 982 € / mois | 31 098 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 360 € | 2 286 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 925 € | 2 169 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 117 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 112,03 € | 78 497,89 € | 2 064 887,97 € |
| Année 2 | 54 100,20 € | 76 509,72 € | 2 010 787,77 € |
| Année 3 | 56 164,16 € | 74 445,76 € | 1 954 623,61 € |
| Année 4 | 58 306,91 € | 72 303,01 € | 1 896 316,70 € |
| Année 5 | 60 531,40 € | 70 078,52 € | 1 835 785,30 € |
| Année 6 | 62 840,74 € | 67 769,18 € | 1 772 944,56 € |
| Année 7 | 65 238,21 € | 65 371,71 € | 1 707 706,35 € |
| Année 8 | 67 727,11 € | 62 882,81 € | 1 639 979,24 € |
| Année 9 | 70 311,00 € | 60 298,92 € | 1 569 668,24 € |
| Année 10 | 72 993,44 € | 57 616,48 € | 1 496 674,80 € |
| Année 11 | 75 778,24 € | 54 831,68 € | 1 420 896,56 € |
| Année 12 | 78 669,29 € | 51 940,63 € | 1 342 227,27 € |
| Année 13 | 81 670,64 € | 48 939,28 € | 1 260 556,63 € |
| Année 14 | 84 786,46 € | 45 823,46 € | 1 175 770,17 € |
| Année 15 | 88 021,18 € | 42 588,74 € | 1 087 748,99 € |
| Année 16 | 91 379,31 € | 39 230,61 € | 996 369,68 € |
| Année 17 | 94 865,54 € | 35 744,38 € | 901 504,14 € |
| Année 18 | 98 484,79 € | 32 125,13 € | 803 019,35 € |
| Année 19 | 102 242,11 € | 28 367,81 € | 700 777,24 € |
| Année 20 | 106 142,77 € | 24 467,15 € | 594 634,47 € |
| Année 21 | 110 192,26 € | 20 417,66 € | 484 442,21 € |
| Année 22 | 114 396,23 € | 16 213,69 € | 370 045,98 € |
| Année 23 | 118 760,60 € | 11 849,32 € | 251 285,38 € |
| Année 24 | 123 291,46 € | 7 318,46 € | 127 993,92 € |
| Année 25 | 127 993,92 € | 2 614,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 117 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 925 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 404 € pour cette enveloppe de financement.