Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 117 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 217,37 € | 15 217,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 113 € / mois | 43 478 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 360 € | 2 286 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 925 € | 2 169 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 117 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 590,12 € | 74 018,32 € | 2 008 409,88 € |
| Année 2 | 112 542,07 € | 70 066,37 € | 1 895 867,81 € |
| Année 3 | 116 637,83 € | 65 970,61 € | 1 779 229,98 € |
| Année 4 | 120 882,70 € | 61 725,74 € | 1 658 347,28 € |
| Année 5 | 125 282,03 € | 57 326,41 € | 1 533 065,25 € |
| Année 6 | 129 841,42 € | 52 767,02 € | 1 403 223,83 € |
| Année 7 | 134 566,79 € | 48 041,65 € | 1 268 657,04 € |
| Année 8 | 139 464,13 € | 43 144,31 € | 1 129 192,91 € |
| Année 9 | 144 539,69 € | 38 068,75 € | 984 653,22 € |
| Année 10 | 149 799,97 € | 32 808,47 € | 834 853,25 € |
| Année 11 | 155 251,66 € | 27 356,78 € | 679 601,59 € |
| Année 12 | 160 901,81 € | 21 706,63 € | 518 699,78 € |
| Année 13 | 166 757,55 € | 15 850,89 € | 351 942,23 € |
| Année 14 | 172 826,40 € | 9 782,04 € | 179 115,83 € |
| Année 15 | 179 115,83 € | 3 492,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 117 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.