Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 817 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 706,70 € | 10 706,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 445 € / mois | 30 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 360 € | 1 962 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 425 € | 1 862 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 817 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 817 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 664,74 € | 65 815,66 € | 1 754 335,26 € |
| Année 2 | 65 010,08 € | 63 470,32 € | 1 689 325,18 € |
| Année 3 | 67 443,24 € | 61 037,16 € | 1 621 881,94 € |
| Année 4 | 69 967,42 € | 58 512,98 € | 1 551 914,52 € |
| Année 5 | 72 586,10 € | 55 894,30 € | 1 479 328,42 € |
| Année 6 | 75 302,78 € | 53 177,62 € | 1 404 025,64 € |
| Année 7 | 78 121,15 € | 50 359,25 € | 1 325 904,49 € |
| Année 8 | 81 045,00 € | 47 435,40 € | 1 244 859,49 € |
| Année 9 | 84 078,30 € | 44 402,10 € | 1 160 781,19 € |
| Année 10 | 87 225,06 € | 41 255,34 € | 1 073 556,13 € |
| Année 11 | 90 489,68 € | 37 990,72 € | 983 066,45 € |
| Année 12 | 93 876,41 € | 34 603,99 € | 889 190,04 € |
| Année 13 | 97 389,96 € | 31 090,44 € | 791 800,08 € |
| Année 14 | 101 034,98 € | 27 445,42 € | 690 765,10 € |
| Année 15 | 104 816,41 € | 23 663,99 € | 585 948,69 € |
| Année 16 | 108 739,39 € | 19 741,01 € | 477 209,30 € |
| Année 17 | 112 809,18 € | 15 671,22 € | 364 400,12 € |
| Année 18 | 117 031,33 € | 11 449,07 € | 247 368,79 € |
| Année 19 | 121 411,45 € | 7 068,95 € | 125 957,34 € |
| Année 20 | 125 957,34 € | 2 524,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 817 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 425 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.