Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 567 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 662,90 € | 7 662,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 221 € / mois | 21 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 360 € | 1 692 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 175 € | 1 606 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 567 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 567 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 649,93 € | 65 304,87 € | 1 540 350,07 € |
| Année 2 | 27 791,03 € | 64 163,77 € | 1 512 559,04 € |
| Année 3 | 28 980,96 € | 62 973,84 € | 1 483 578,08 € |
| Année 4 | 30 221,88 € | 61 732,92 € | 1 453 356,20 € |
| Année 5 | 31 515,94 € | 60 438,86 € | 1 421 840,26 € |
| Année 6 | 32 865,39 € | 59 089,41 € | 1 388 974,87 € |
| Année 7 | 34 272,62 € | 57 682,18 € | 1 354 702,25 € |
| Année 8 | 35 740,10 € | 56 214,70 € | 1 318 962,15 € |
| Année 9 | 37 270,42 € | 54 684,38 € | 1 281 691,73 € |
| Année 10 | 38 866,27 € | 53 088,53 € | 1 242 825,46 € |
| Année 11 | 40 530,45 € | 51 424,35 € | 1 202 295,01 € |
| Année 12 | 42 265,87 € | 49 688,93 € | 1 160 029,14 € |
| Année 13 | 44 075,61 € | 47 879,19 € | 1 115 953,53 € |
| Année 14 | 45 962,83 € | 45 991,97 € | 1 069 990,70 € |
| Année 15 | 47 930,89 € | 44 023,91 € | 1 022 059,81 € |
| Année 16 | 49 983,17 € | 41 971,63 € | 972 076,64 € |
| Année 17 | 52 123,36 € | 39 831,44 € | 919 953,28 € |
| Année 18 | 54 355,17 € | 37 599,63 € | 865 598,11 € |
| Année 19 | 56 682,56 € | 35 272,24 € | 808 915,55 € |
| Année 20 | 59 109,60 € | 32 845,20 € | 749 805,95 € |
| Année 21 | 61 640,54 € | 30 314,26 € | 688 165,41 € |
| Année 22 | 64 279,88 € | 27 674,92 € | 623 885,53 € |
| Année 23 | 67 032,18 € | 24 922,62 € | 556 853,35 € |
| Année 24 | 69 902,39 € | 22 052,41 € | 486 950,96 € |
| Année 25 | 72 895,48 € | 19 059,32 € | 414 055,48 € |
| Année 26 | 76 016,72 € | 15 938,08 € | 338 038,76 € |
| Année 27 | 79 271,61 € | 12 683,19 € | 258 767,15 € |
| Année 28 | 82 665,85 € | 9 288,95 € | 176 101,30 € |
| Année 29 | 86 205,45 € | 5 749,35 € | 89 895,85 € |
| Année 30 | 89 895,85 € | 2 058,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 567 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 894 €.