Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 117 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 462,32 € | 5 462,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 552 € / mois | 15 607 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 360 € | 1 206 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 925 € | 1 144 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 117 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 996,76 € | 46 551,08 € | 1 098 003,24 € |
| Année 2 | 19 810,17 € | 45 737,67 € | 1 078 193,07 € |
| Année 3 | 20 658,40 € | 44 889,44 € | 1 057 534,67 € |
| Année 4 | 21 542,93 € | 44 004,91 € | 1 035 991,74 € |
| Année 5 | 22 465,37 € | 43 082,47 € | 1 013 526,37 € |
| Année 6 | 23 427,32 € | 42 120,52 € | 990 099,05 € |
| Année 7 | 24 430,43 € | 41 117,41 € | 965 668,62 € |
| Année 8 | 25 476,47 € | 40 071,37 € | 940 192,15 € |
| Année 9 | 26 567,31 € | 38 980,53 € | 913 624,84 € |
| Année 10 | 27 704,87 € | 37 842,97 € | 885 919,97 € |
| Année 11 | 28 891,15 € | 36 656,69 € | 857 028,82 € |
| Année 12 | 30 128,21 € | 35 419,63 € | 826 900,61 € |
| Année 13 | 31 418,24 € | 34 129,60 € | 795 482,37 € |
| Année 14 | 32 763,50 € | 32 784,34 € | 762 718,87 € |
| Année 15 | 34 166,38 € | 31 381,46 € | 728 552,49 € |
| Année 16 | 35 629,30 € | 29 918,54 € | 692 923,19 € |
| Année 17 | 37 154,89 € | 28 392,95 € | 655 768,30 € |
| Année 18 | 38 745,78 € | 26 802,06 € | 617 022,52 € |
| Année 19 | 40 404,80 € | 25 143,04 € | 576 617,72 € |
| Année 20 | 42 134,84 € | 23 413,00 € | 534 482,88 € |
| Année 21 | 43 938,98 € | 21 608,86 € | 490 543,90 € |
| Année 22 | 45 820,37 € | 19 727,47 € | 444 723,53 € |
| Année 23 | 47 782,31 € | 17 765,53 € | 396 941,22 € |
| Année 24 | 49 828,25 € | 15 719,59 € | 347 112,97 € |
| Année 25 | 51 961,79 € | 13 586,05 € | 295 151,18 € |
| Année 26 | 54 186,67 € | 11 361,17 € | 240 964,51 € |
| Année 27 | 56 506,83 € | 9 041,01 € | 184 457,68 € |
| Année 28 | 58 926,36 € | 6 621,48 € | 125 531,32 € |
| Année 29 | 61 449,47 € | 4 098,37 € | 64 081,85 € |
| Année 30 | 64 081,85 € | 1 467,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 117 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.