Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 017 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 973,30 € | 4 973,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 071 € / mois | 14 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 360 € | 1 098 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 425 € | 1 042 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 017 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 017 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 296,02 € | 42 383,58 € | 999 703,98 € |
| Année 2 | 18 036,62 € | 41 642,98 € | 981 667,36 € |
| Année 3 | 18 808,89 € | 40 870,71 € | 962 858,47 € |
| Année 4 | 19 614,26 € | 40 065,34 € | 943 244,21 € |
| Année 5 | 20 454,10 € | 39 225,50 € | 922 790,11 € |
| Année 6 | 21 329,91 € | 38 349,69 € | 901 460,20 € |
| Année 7 | 22 243,23 € | 37 436,37 € | 879 216,97 € |
| Année 8 | 23 195,62 € | 36 483,98 € | 856 021,35 € |
| Année 9 | 24 188,82 € | 35 490,78 € | 831 832,53 € |
| Année 10 | 25 224,52 € | 34 455,08 € | 806 608,01 € |
| Année 11 | 26 304,59 € | 33 375,01 € | 780 303,42 € |
| Année 12 | 27 430,90 € | 32 248,70 € | 752 872,52 € |
| Année 13 | 28 605,43 € | 31 074,17 € | 724 267,09 € |
| Année 14 | 29 830,27 € | 29 849,33 € | 694 436,82 € |
| Année 15 | 31 107,54 € | 28 572,06 € | 663 329,28 € |
| Année 16 | 32 439,51 € | 27 240,09 € | 630 889,77 € |
| Année 17 | 33 828,52 € | 25 851,08 € | 597 061,25 € |
| Année 18 | 35 276,98 € | 24 402,62 € | 561 784,27 € |
| Année 19 | 36 787,47 € | 22 892,13 € | 524 996,80 € |
| Année 20 | 38 362,61 € | 21 316,99 € | 486 634,19 € |
| Année 21 | 40 005,23 € | 19 674,37 € | 446 628,96 € |
| Année 22 | 41 718,17 € | 17 961,43 € | 404 910,79 € |
| Année 23 | 43 504,46 € | 16 175,14 € | 361 406,33 € |
| Année 24 | 45 367,24 € | 14 312,36 € | 316 039,09 € |
| Année 25 | 47 309,78 € | 12 369,82 € | 268 729,31 € |
| Année 26 | 49 335,49 € | 10 344,11 € | 219 393,82 € |
| Année 27 | 51 447,92 € | 8 231,68 € | 167 945,90 € |
| Année 28 | 53 650,83 € | 6 028,77 € | 114 295,07 € |
| Année 29 | 55 948,06 € | 3 731,54 € | 58 347,01 € |
| Année 30 | 58 347,01 € | 1 335,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 017 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.