Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 967 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 728,80 € | 4 728,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 330 € / mois | 13 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 360 € | 1 044 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 175 € | 991 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 967 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 967 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 445,78 € | 40 299,82 € | 950 554,22 € |
| Année 2 | 17 149,98 € | 39 595,62 € | 933 404,24 € |
| Année 3 | 17 884,28 € | 38 861,32 € | 915 519,96 € |
| Année 4 | 18 650,07 € | 38 095,53 € | 896 869,89 € |
| Année 5 | 19 448,62 € | 37 296,98 € | 877 421,27 € |
| Année 6 | 20 281,37 € | 36 464,23 € | 857 139,90 € |
| Année 7 | 21 149,77 € | 35 595,83 € | 835 990,13 € |
| Année 8 | 22 055,38 € | 34 690,22 € | 813 934,75 € |
| Année 9 | 22 999,76 € | 33 745,84 € | 790 934,99 € |
| Année 10 | 23 984,56 € | 32 761,04 € | 766 950,43 € |
| Année 11 | 25 011,50 € | 31 734,10 € | 741 938,93 € |
| Année 12 | 26 082,46 € | 30 663,14 € | 715 856,47 € |
| Année 13 | 27 199,22 € | 29 546,38 € | 688 657,25 € |
| Année 14 | 28 363,87 € | 28 381,73 € | 660 293,38 € |
| Année 15 | 29 578,35 € | 27 167,25 € | 630 715,03 € |
| Année 16 | 30 844,83 € | 25 900,77 € | 599 870,20 € |
| Année 17 | 32 165,54 € | 24 580,06 € | 567 704,66 € |
| Année 18 | 33 542,80 € | 23 202,80 € | 534 161,86 € |
| Année 19 | 34 979,04 € | 21 766,56 € | 499 182,82 € |
| Année 20 | 36 476,80 € | 20 268,80 € | 462 706,02 € |
| Année 21 | 38 038,65 € | 18 706,95 € | 424 667,37 € |
| Année 22 | 39 667,37 € | 17 078,23 € | 385 000,00 € |
| Année 23 | 41 365,86 € | 15 379,74 € | 343 634,14 € |
| Année 24 | 43 137,08 € | 13 608,52 € | 300 497,06 € |
| Année 25 | 44 984,10 € | 11 761,50 € | 255 512,96 € |
| Année 26 | 46 910,25 € | 9 835,35 € | 208 602,71 € |
| Année 27 | 48 918,85 € | 7 826,75 € | 159 683,86 € |
| Année 28 | 51 013,44 € | 5 732,16 € | 108 670,42 € |
| Année 29 | 53 197,74 € | 3 547,86 € | 55 472,68 € |
| Année 30 | 55 472,68 € | 1 270,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 967 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 175 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.