Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 867 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 239,78 € | 4 239,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 848 € / mois | 12 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 360 € | 936 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 675 € | 888 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 867 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 867 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 745,04 € | 36 132,32 € | 852 254,96 € |
| Année 2 | 15 376,41 € | 35 500,95 € | 836 878,55 € |
| Année 3 | 16 034,81 € | 34 842,55 € | 820 843,74 € |
| Année 4 | 16 721,37 € | 34 155,99 € | 804 122,37 € |
| Année 5 | 17 437,34 € | 33 440,02 € | 786 685,03 € |
| Année 6 | 18 183,96 € | 32 693,40 € | 768 501,07 € |
| Année 7 | 18 962,58 € | 31 914,78 € | 749 538,49 € |
| Année 8 | 19 774,53 € | 31 102,83 € | 729 763,96 € |
| Année 9 | 20 621,25 € | 30 256,11 € | 709 142,71 € |
| Année 10 | 21 504,19 € | 29 373,17 € | 687 638,52 € |
| Année 11 | 22 424,96 € | 28 452,40 € | 665 213,56 € |
| Année 12 | 23 385,15 € | 27 492,21 € | 641 828,41 € |
| Année 13 | 24 386,44 € | 26 490,92 € | 617 441,97 € |
| Année 14 | 25 430,65 € | 25 446,71 € | 592 011,32 € |
| Année 15 | 26 519,52 € | 24 357,84 € | 565 491,80 € |
| Année 16 | 27 655,05 € | 23 222,31 € | 537 836,75 € |
| Année 17 | 28 839,16 € | 22 038,20 € | 508 997,59 € |
| Année 18 | 30 074,02 € | 20 803,34 € | 478 923,57 € |
| Année 19 | 31 361,72 € | 19 515,64 € | 447 561,85 € |
| Année 20 | 32 704,57 € | 18 172,79 € | 414 857,28 € |
| Année 21 | 34 104,90 € | 16 772,46 € | 380 752,38 € |
| Année 22 | 35 565,19 € | 15 312,17 € | 345 187,19 € |
| Année 23 | 37 088,04 € | 13 789,32 € | 308 099,15 € |
| Année 24 | 38 676,08 € | 12 201,28 € | 269 423,07 € |
| Année 25 | 40 332,11 € | 10 545,25 € | 229 090,96 € |
| Année 26 | 42 059,04 € | 8 818,32 € | 187 031,92 € |
| Année 27 | 43 859,93 € | 7 017,43 € | 143 171,99 € |
| Année 28 | 45 737,90 € | 5 139,46 € | 97 434,09 € |
| Année 29 | 47 696,34 € | 3 181,02 € | 49 737,75 € |
| Année 30 | 49 737,75 € | 1 138,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 867 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 404 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 114 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.