Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 867 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 232,15 € | 6 232,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 885 € / mois | 17 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 360 € | 936 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 675 € | 888 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 867 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 867 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 472,21 € | 30 313,59 € | 822 527,79 € |
| Année 2 | 46 090,70 € | 28 695,10 € | 776 437,09 € |
| Année 3 | 47 768,10 € | 27 017,70 € | 728 668,99 € |
| Année 4 | 49 506,52 € | 25 279,28 € | 679 162,47 € |
| Année 5 | 51 308,25 € | 23 477,55 € | 627 854,22 € |
| Année 6 | 53 175,50 € | 21 610,30 € | 574 678,72 € |
| Année 7 | 55 110,73 € | 19 675,07 € | 519 567,99 € |
| Année 8 | 57 116,40 € | 17 669,40 € | 462 451,59 € |
| Année 9 | 59 195,05 € | 15 590,75 € | 403 256,54 € |
| Année 10 | 61 349,36 € | 13 436,44 € | 341 907,18 € |
| Année 11 | 63 582,06 € | 11 203,74 € | 278 325,12 € |
| Année 12 | 65 896,01 € | 8 889,79 € | 212 429,11 € |
| Année 13 | 68 294,20 € | 6 491,60 € | 144 134,91 € |
| Année 14 | 70 779,66 € | 4 006,14 € | 73 355,25 € |
| Année 15 | 73 355,25 € | 1 430,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 867 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 806 €.