Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 817 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 872,74 € | 5 872,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 796 € / mois | 16 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 360 € | 882 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 425 € | 837 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 817 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 817 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 907,47 € | 28 565,41 € | 775 092,53 € |
| Année 2 | 43 432,64 € | 27 040,24 € | 731 659,89 € |
| Année 3 | 45 013,29 € | 25 459,59 € | 686 646,60 € |
| Année 4 | 46 651,45 € | 23 821,43 € | 639 995,15 € |
| Année 5 | 48 349,28 € | 22 123,60 € | 591 645,87 € |
| Année 6 | 50 108,86 € | 20 364,02 € | 541 537,01 € |
| Année 7 | 51 932,48 € | 18 540,40 € | 489 604,53 € |
| Année 8 | 53 822,45 € | 16 650,43 € | 435 782,08 € |
| Année 9 | 55 781,25 € | 14 691,63 € | 380 000,83 € |
| Année 10 | 57 811,32 € | 12 661,56 € | 322 189,51 € |
| Année 11 | 59 915,25 € | 10 557,63 € | 262 274,26 € |
| Année 12 | 62 095,77 € | 8 377,11 € | 200 178,49 € |
| Année 13 | 64 355,65 € | 6 117,23 € | 135 822,84 € |
| Année 14 | 66 697,77 € | 3 775,11 € | 69 125,07 € |
| Année 15 | 69 125,07 € | 1 347,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 817 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 425 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.