Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 817 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 814,19 € | 4 814,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 588 € / mois | 13 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 360 € | 882 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 425 € | 837 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 817 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 817 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 176,77 € | 29 593,51 € | 788 823,23 € |
| Année 2 | 29 231,33 € | 28 538,95 € | 759 591,90 € |
| Année 3 | 30 325,38 € | 27 444,90 € | 729 266,52 € |
| Année 4 | 31 460,39 € | 26 309,89 € | 697 806,13 € |
| Année 5 | 32 637,86 € | 25 132,42 € | 665 168,27 € |
| Année 6 | 33 859,39 € | 23 910,89 € | 631 308,88 € |
| Année 7 | 35 126,66 € | 22 643,62 € | 596 182,22 € |
| Année 8 | 36 441,33 € | 21 328,95 € | 559 740,89 € |
| Année 9 | 37 805,23 € | 19 965,05 € | 521 935,66 € |
| Année 10 | 39 220,18 € | 18 550,10 € | 482 715,48 € |
| Année 11 | 40 688,08 € | 17 082,20 € | 442 027,40 € |
| Année 12 | 42 210,92 € | 15 559,36 € | 399 816,48 € |
| Année 13 | 43 790,74 € | 13 979,54 € | 356 025,74 € |
| Année 14 | 45 429,70 € | 12 340,58 € | 310 596,04 € |
| Année 15 | 47 130,01 € | 10 640,27 € | 263 466,03 € |
| Année 16 | 48 893,94 € | 8 876,34 € | 214 572,09 € |
| Année 17 | 50 723,89 € | 7 046,39 € | 163 848,20 € |
| Année 18 | 52 622,35 € | 5 147,93 € | 111 225,85 € |
| Année 19 | 54 591,84 € | 3 178,44 € | 56 634,01 € |
| Année 20 | 56 634,01 € | 1 135,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 817 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 65 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 425 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.