Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 717 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 224,94 € | 4 224,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 803 € / mois | 12 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 360 € | 774 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 925 € | 734 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 717 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 717 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 728,00 € | 25 971,28 € | 692 272,00 € |
| Année 2 | 25 653,49 € | 25 045,79 € | 666 618,51 € |
| Année 3 | 26 613,64 € | 24 085,64 € | 640 004,87 € |
| Année 4 | 27 609,70 € | 23 089,58 € | 612 395,17 € |
| Année 5 | 28 643,04 € | 22 056,24 € | 583 752,13 € |
| Année 6 | 29 715,07 € | 20 984,21 € | 554 037,06 € |
| Année 7 | 30 827,22 € | 19 872,06 € | 523 209,84 € |
| Année 8 | 31 981,00 € | 18 718,28 € | 491 228,84 € |
| Année 9 | 33 177,94 € | 17 521,34 € | 458 050,90 € |
| Année 10 | 34 419,70 € | 16 279,58 € | 423 631,20 € |
| Année 11 | 35 707,92 € | 14 991,36 € | 387 923,28 € |
| Année 12 | 37 044,38 € | 13 654,90 € | 350 878,90 € |
| Année 13 | 38 430,84 € | 12 268,44 € | 312 448,06 € |
| Année 14 | 39 869,18 € | 10 830,10 € | 272 578,88 € |
| Année 15 | 41 361,38 € | 9 337,90 € | 231 217,50 € |
| Année 16 | 42 909,40 € | 7 789,88 € | 188 308,10 € |
| Année 17 | 44 515,38 € | 6 183,90 € | 143 792,72 € |
| Année 18 | 46 181,48 € | 4 517,80 € | 97 611,24 € |
| Année 19 | 47 909,91 € | 2 789,37 € | 49 701,33 € |
| Année 20 | 49 701,33 € | 996,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 717 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 604 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.