Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 717 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 506,25 € | 3 506,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 625 € / mois | 10 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 360 € | 774 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 925 € | 734 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 717 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 717 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 193,96 € | 29 881,04 € | 704 806,04 € |
| Année 2 | 12 716,08 € | 29 358,92 € | 692 089,96 € |
| Année 3 | 13 260,57 € | 28 814,43 € | 678 829,39 € |
| Année 4 | 13 828,36 € | 28 246,64 € | 665 001,03 € |
| Année 5 | 14 420,46 € | 27 654,54 € | 650 580,57 € |
| Année 6 | 15 037,90 € | 27 037,10 € | 635 542,67 € |
| Année 7 | 15 681,81 € | 26 393,19 € | 619 860,86 € |
| Année 8 | 16 353,27 € | 25 721,73 € | 603 507,59 € |
| Année 9 | 17 053,47 € | 25 021,53 € | 586 454,12 € |
| Année 10 | 17 783,69 € | 24 291,31 € | 568 670,43 € |
| Année 11 | 18 545,14 € | 23 529,86 € | 550 125,29 € |
| Année 12 | 19 339,20 € | 22 735,80 € | 530 786,09 € |
| Année 13 | 20 167,27 € | 21 907,73 € | 510 618,82 € |
| Année 14 | 21 030,79 € | 21 044,21 € | 489 588,03 € |
| Année 15 | 21 931,28 € | 20 143,72 € | 467 656,75 € |
| Année 16 | 22 870,33 € | 19 204,67 € | 444 786,42 € |
| Année 17 | 23 849,59 € | 18 225,41 € | 420 936,83 € |
| Année 18 | 24 870,79 € | 17 204,21 € | 396 066,04 € |
| Année 19 | 25 935,71 € | 16 139,29 € | 370 130,33 € |
| Année 20 | 27 046,22 € | 15 028,78 € | 343 084,11 € |
| Année 21 | 28 204,29 € | 13 870,71 € | 314 879,82 € |
| Année 22 | 29 411,94 € | 12 663,06 € | 285 467,88 € |
| Année 23 | 30 671,31 € | 11 403,69 € | 254 796,57 € |
| Année 24 | 31 984,59 € | 10 090,41 € | 222 811,98 € |
| Année 25 | 33 354,12 € | 8 720,88 € | 189 457,86 € |
| Année 26 | 34 782,26 € | 7 292,74 € | 154 675,60 € |
| Année 27 | 36 271,59 € | 5 803,41 € | 118 404,01 € |
| Année 28 | 37 824,66 € | 4 250,34 € | 80 579,35 € |
| Année 29 | 39 444,22 € | 2 630,78 € | 41 135,13 € |
| Année 30 | 41 135,13 € | 941,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 717 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 018 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 604 € pour cette enveloppe de financement.