Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 717 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 686,32 € | 3 686,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 171 € / mois | 10 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 360 € | 774 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 925 € | 734 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 717 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 717 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 649,63 € | 26 586,21 € | 699 350,37 € |
| Année 2 | 18 323,00 € | 25 912,84 € | 681 027,37 € |
| Année 3 | 19 022,03 € | 25 213,81 € | 662 005,34 € |
| Année 4 | 19 747,77 € | 24 488,07 € | 642 257,57 € |
| Année 5 | 20 501,18 € | 23 734,66 € | 621 756,39 € |
| Année 6 | 21 283,31 € | 22 952,53 € | 600 473,08 € |
| Année 7 | 22 095,29 € | 22 140,55 € | 578 377,79 € |
| Année 8 | 22 938,26 € | 21 297,58 € | 555 439,53 € |
| Année 9 | 23 813,38 € | 20 422,46 € | 531 626,15 € |
| Année 10 | 24 721,90 € | 19 513,94 € | 506 904,25 € |
| Année 11 | 25 665,05 € | 18 570,79 € | 481 239,20 € |
| Année 12 | 26 644,23 € | 17 591,61 € | 454 594,97 € |
| Année 13 | 27 660,74 € | 16 575,10 € | 426 934,23 € |
| Année 14 | 28 716,02 € | 15 519,82 € | 398 218,21 € |
| Année 15 | 29 811,58 € | 14 424,26 € | 368 406,63 € |
| Année 16 | 30 948,94 € | 13 286,90 € | 337 457,69 € |
| Année 17 | 32 129,67 € | 12 106,17 € | 305 328,02 € |
| Année 18 | 33 355,46 € | 10 880,38 € | 271 972,56 € |
| Année 19 | 34 628,03 € | 9 607,81 € | 237 344,53 € |
| Année 20 | 35 949,12 € | 8 286,72 € | 201 395,41 € |
| Année 21 | 37 320,62 € | 6 915,22 € | 164 074,79 € |
| Année 22 | 38 744,45 € | 5 491,39 € | 125 330,34 € |
| Année 23 | 40 222,60 € | 4 013,24 € | 85 107,74 € |
| Année 24 | 41 757,15 € | 2 478,69 € | 43 350,59 € |
| Année 25 | 43 350,59 € | 885,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 717 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 604 € pour cette enveloppe de financement.