Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 767 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 943,39 € | 3 943,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 950 € / mois | 11 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 360 € | 828 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 175 € | 786 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 767 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 767 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 880,49 € | 28 440,19 € | 748 119,51 € |
| Année 2 | 19 600,83 € | 27 719,85 € | 728 518,68 € |
| Année 3 | 20 348,61 € | 26 972,07 € | 708 170,07 € |
| Année 4 | 21 124,94 € | 26 195,74 € | 687 045,13 € |
| Année 5 | 21 930,88 € | 25 389,80 € | 665 114,25 € |
| Année 6 | 22 767,58 € | 24 553,10 € | 642 346,67 € |
| Année 7 | 23 636,19 € | 23 684,49 € | 618 710,48 € |
| Année 8 | 24 537,92 € | 22 782,76 € | 594 172,56 € |
| Année 9 | 25 474,09 € | 21 846,59 € | 568 698,47 € |
| Année 10 | 26 445,97 € | 20 874,71 € | 542 252,50 € |
| Année 11 | 27 454,90 € | 19 865,78 € | 514 797,60 € |
| Année 12 | 28 502,36 € | 18 818,32 € | 486 295,24 € |
| Année 13 | 29 589,76 € | 17 730,92 € | 456 705,48 € |
| Année 14 | 30 718,64 € | 16 602,04 € | 425 986,84 € |
| Année 15 | 31 890,57 € | 15 430,11 € | 394 096,27 € |
| Année 16 | 33 107,26 € | 14 213,42 € | 360 989,01 € |
| Année 17 | 34 370,35 € | 12 950,33 € | 326 618,66 € |
| Année 18 | 35 681,61 € | 11 639,07 € | 290 937,05 € |
| Année 19 | 37 042,92 € | 10 277,76 € | 253 894,13 € |
| Année 20 | 38 456,15 € | 8 864,53 € | 215 437,98 € |
| Année 21 | 39 923,31 € | 7 397,37 € | 175 514,67 € |
| Année 22 | 41 446,42 € | 5 874,26 € | 134 068,25 € |
| Année 23 | 43 027,67 € | 4 293,01 € | 91 040,58 € |
| Année 24 | 44 669,23 € | 2 651,45 € | 46 371,35 € |
| Année 25 | 46 371,35 € | 947,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 767 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 175 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 76 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.