Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 867 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 457,52 € | 4 457,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 508 € / mois | 12 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 360 € | 936 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 675 € | 888 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 867 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 867 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 342,09 € | 32 148,15 € | 845 657,91 € |
| Année 2 | 22 156,30 € | 31 333,94 € | 823 501,61 € |
| Année 3 | 23 001,60 € | 30 488,64 € | 800 500,01 € |
| Année 4 | 23 879,13 € | 29 611,11 € | 776 620,88 € |
| Année 5 | 24 790,17 € | 28 700,07 € | 751 830,71 € |
| Année 6 | 25 735,92 € | 27 754,32 € | 726 094,79 € |
| Année 7 | 26 717,78 € | 26 772,46 € | 699 377,01 € |
| Année 8 | 27 737,11 € | 25 753,13 € | 671 639,90 € |
| Année 9 | 28 795,34 € | 24 694,90 € | 642 844,56 € |
| Année 10 | 29 893,90 € | 23 596,34 € | 612 950,66 € |
| Année 11 | 31 034,38 € | 22 455,86 € | 581 916,28 € |
| Année 12 | 32 218,37 € | 21 271,87 € | 549 697,91 € |
| Année 13 | 33 447,56 € | 20 042,68 € | 516 250,35 € |
| Année 14 | 34 723,65 € | 18 766,59 € | 481 526,70 € |
| Année 15 | 36 048,39 € | 17 441,85 € | 445 478,31 € |
| Année 16 | 37 423,69 € | 16 066,55 € | 408 054,62 € |
| Année 17 | 38 851,45 € | 14 638,79 € | 369 203,17 € |
| Année 18 | 40 333,66 € | 13 156,58 € | 328 869,51 € |
| Année 19 | 41 872,45 € | 11 617,79 € | 286 997,06 € |
| Année 20 | 43 469,93 € | 10 020,31 € | 243 527,13 € |
| Année 21 | 45 128,38 € | 8 361,86 € | 198 398,75 € |
| Année 22 | 46 850,08 € | 6 640,16 € | 151 548,67 € |
| Année 23 | 48 637,47 € | 4 852,77 € | 102 911,20 € |
| Année 24 | 50 493,05 € | 2 997,19 € | 52 418,15 € |
| Année 25 | 52 418,15 € | 1 070,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 867 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.