Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 867 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 108,81 € | 5 108,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 481 € / mois | 14 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 360 € | 936 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 675 € | 888 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 867 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 867 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 901,12 € | 31 404,60 € | 837 098,88 € |
| Année 2 | 31 020,21 € | 30 285,51 € | 806 078,67 € |
| Année 3 | 32 181,21 € | 29 124,51 € | 773 897,46 € |
| Année 4 | 33 385,66 € | 27 920,06 € | 740 511,80 € |
| Année 5 | 34 635,20 € | 26 670,52 € | 705 876,60 € |
| Année 6 | 35 931,47 € | 25 374,25 € | 669 945,13 € |
| Année 7 | 37 276,28 € | 24 029,44 € | 632 668,85 € |
| Année 8 | 38 671,44 € | 22 634,28 € | 593 997,41 € |
| Année 9 | 40 118,81 € | 21 186,91 € | 553 878,60 € |
| Année 10 | 41 620,33 € | 19 685,39 € | 512 258,27 € |
| Année 11 | 43 178,05 € | 18 127,67 € | 469 080,22 € |
| Année 12 | 44 794,07 € | 16 511,65 € | 424 286,15 € |
| Année 13 | 46 470,61 € | 14 835,11 € | 377 815,54 € |
| Année 14 | 48 209,86 € | 13 095,86 € | 329 605,68 € |
| Année 15 | 50 014,20 € | 11 291,52 € | 279 591,48 € |
| Année 16 | 51 886,09 € | 9 419,63 € | 227 705,39 € |
| Année 17 | 53 828,05 € | 7 477,67 € | 173 877,34 € |
| Année 18 | 55 842,67 € | 5 463,05 € | 118 034,67 € |
| Année 19 | 57 932,69 € | 3 373,03 € | 60 101,98 € |
| Année 20 | 60 101,98 € | 1 204,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 867 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 597 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 675 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.