Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 917 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 403,44 € | 5 403,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 374 € / mois | 15 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 360 € | 990 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 925 € | 939 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 917 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 917 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 625,55 € | 33 215,73 € | 885 374,45 € |
| Année 2 | 32 809,23 € | 32 032,05 € | 852 565,22 € |
| Année 3 | 34 037,16 € | 30 804,12 € | 818 528,06 € |
| Année 4 | 35 311,08 € | 29 530,20 € | 783 216,98 € |
| Année 5 | 36 632,64 € | 28 208,64 € | 746 584,34 € |
| Année 6 | 38 003,71 € | 26 837,57 € | 708 580,63 € |
| Année 7 | 39 426,10 € | 25 415,18 € | 669 154,53 € |
| Année 8 | 40 901,69 € | 23 939,59 € | 628 252,84 € |
| Année 9 | 42 432,52 € | 22 408,76 € | 585 820,32 € |
| Année 10 | 44 020,65 € | 20 820,63 € | 541 799,67 € |
| Année 11 | 45 668,20 € | 19 173,08 € | 496 131,47 € |
| Année 12 | 47 377,44 € | 17 463,84 € | 448 754,03 € |
| Année 13 | 49 150,64 € | 15 690,64 € | 399 603,39 € |
| Année 14 | 50 990,23 € | 13 851,05 € | 348 613,16 € |
| Année 15 | 52 898,61 € | 11 942,67 € | 295 714,55 € |
| Année 16 | 54 878,45 € | 9 962,83 € | 240 836,10 € |
| Année 17 | 56 932,39 € | 7 908,89 € | 183 903,71 € |
| Année 18 | 59 063,23 € | 5 778,05 € | 124 840,48 € |
| Année 19 | 61 273,80 € | 3 567,48 € | 63 566,68 € |
| Année 20 | 63 566,68 € | 1 274,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 917 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.