Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 917 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 484,29 € | 4 484,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 589 € / mois | 12 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 360 € | 990 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 925 € | 939 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 917 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 917 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 595,42 € | 38 216,06 € | 901 404,58 € |
| Année 2 | 16 263,19 € | 37 548,29 € | 885 141,39 € |
| Année 3 | 16 959,56 € | 36 851,92 € | 868 181,83 € |
| Année 4 | 17 685,72 € | 36 125,76 € | 850 496,11 € |
| Année 5 | 18 442,98 € | 35 368,50 € | 832 053,13 € |
| Année 6 | 19 232,68 € | 34 578,80 € | 812 820,45 € |
| Année 7 | 20 056,18 € | 33 755,30 € | 792 764,27 € |
| Année 8 | 20 914,94 € | 32 896,54 € | 771 849,33 € |
| Année 9 | 21 810,50 € | 32 000,98 € | 750 038,83 € |
| Année 10 | 22 744,35 € | 31 067,13 € | 727 294,48 € |
| Année 11 | 23 718,21 € | 30 093,27 € | 703 576,27 € |
| Année 12 | 24 733,80 € | 29 077,68 € | 678 842,47 € |
| Année 13 | 25 792,86 € | 28 018,62 € | 653 049,61 € |
| Année 14 | 26 897,24 € | 26 914,24 € | 626 152,37 € |
| Année 15 | 28 048,93 € | 25 762,55 € | 598 103,44 € |
| Année 16 | 29 249,94 € | 24 561,54 € | 568 853,50 € |
| Année 17 | 30 502,35 € | 23 309,13 € | 538 351,15 € |
| Année 18 | 31 808,40 € | 22 003,08 € | 506 542,75 € |
| Année 19 | 33 170,37 € | 20 641,11 € | 473 372,38 € |
| Année 20 | 34 590,67 € | 19 220,81 € | 438 781,71 € |
| Année 21 | 36 071,76 € | 17 739,72 € | 402 709,95 € |
| Année 22 | 37 616,29 € | 16 195,19 € | 365 093,66 € |
| Année 23 | 39 226,94 € | 14 584,54 € | 325 866,72 € |
| Année 24 | 40 906,57 € | 12 904,91 € | 284 960,15 € |
| Année 25 | 42 658,10 € | 11 153,38 € | 242 302,05 € |
| Année 26 | 44 484,62 € | 9 326,86 € | 197 817,43 € |
| Année 27 | 46 389,38 € | 7 422,10 € | 151 428,05 € |
| Année 28 | 48 375,68 € | 5 435,80 € | 103 052,37 € |
| Année 29 | 50 447,03 € | 3 364,45 € | 52 605,34 € |
| Année 30 | 52 605,34 € | 1 204,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 917 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 925 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 812 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 004 € pour cette enveloppe de financement.