Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 917 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 591,56 € | 6 591,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 974 € / mois | 18 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 360 € | 990 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 925 € | 939 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 917 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 917 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 036,93 € | 32 061,79 € | 869 963,07 € |
| Année 2 | 48 748,76 € | 30 349,96 € | 821 214,31 € |
| Année 3 | 50 522,87 € | 28 575,85 € | 770 691,44 € |
| Année 4 | 52 361,58 € | 26 737,14 € | 718 329,86 € |
| Année 5 | 54 267,21 € | 24 831,51 € | 664 062,65 € |
| Année 6 | 56 242,16 € | 22 856,56 € | 607 820,49 € |
| Année 7 | 58 288,99 € | 20 809,73 € | 549 531,50 € |
| Année 8 | 60 410,33 € | 18 688,39 € | 489 121,17 € |
| Année 9 | 62 608,87 € | 16 489,85 € | 426 512,30 € |
| Année 10 | 64 887,42 € | 14 211,30 € | 361 624,88 € |
| Année 11 | 67 248,86 € | 11 849,86 € | 294 376,02 € |
| Année 12 | 69 696,26 € | 9 402,46 € | 224 679,76 € |
| Année 13 | 72 232,76 € | 6 865,96 € | 152 447,00 € |
| Année 14 | 74 861,55 € | 4 237,17 € | 77 585,45 € |
| Année 15 | 77 585,45 € | 1 512,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 917 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.