Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 967 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 950,97 € | 6 950,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 064 € / mois | 19 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 360 € | 1 044 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 175 € | 991 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 967 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 967 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 601,66 € | 33 809,98 € | 917 398,34 € |
| Année 2 | 51 406,84 € | 32 004,80 € | 865 991,50 € |
| Année 3 | 53 277,71 € | 30 133,93 € | 812 713,79 € |
| Année 4 | 55 216,66 € | 28 194,98 € | 757 497,13 € |
| Année 5 | 57 226,17 € | 26 185,47 € | 700 270,96 € |
| Année 6 | 59 308,82 € | 24 102,82 € | 640 962,14 € |
| Année 7 | 61 467,28 € | 21 944,36 € | 579 494,86 € |
| Année 8 | 63 704,26 € | 19 707,38 € | 515 790,60 € |
| Année 9 | 66 022,67 € | 17 388,97 € | 449 767,93 € |
| Année 10 | 68 425,45 € | 14 986,19 € | 381 342,48 € |
| Année 11 | 70 915,68 € | 12 495,96 € | 310 426,80 € |
| Année 12 | 73 496,54 € | 9 915,10 € | 236 930,26 € |
| Année 13 | 76 171,32 € | 7 240,32 € | 160 758,94 € |
| Année 14 | 78 943,43 € | 4 468,21 € | 81 815,51 € |
| Année 15 | 81 815,51 € | 1 595,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 967 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 96 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 860 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.