Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 767 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 519,56 € | 4 519,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 696 € / mois | 12 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 360 € | 828 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 175 € | 786 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 767 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 905 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 767 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 452,33 € | 27 782,39 € | 740 547,67 € |
| Année 2 | 27 442,36 € | 26 792,36 € | 713 105,31 € |
| Année 3 | 28 469,44 € | 25 765,28 € | 684 635,87 € |
| Année 4 | 29 534,98 € | 24 699,74 € | 655 100,89 € |
| Année 5 | 30 640,37 € | 23 594,35 € | 624 460,52 € |
| Année 6 | 31 787,17 € | 22 447,55 € | 592 673,35 € |
| Année 7 | 32 976,86 € | 21 257,86 € | 559 696,49 € |
| Année 8 | 34 211,09 € | 20 023,63 € | 525 485,40 € |
| Année 9 | 35 491,52 € | 18 743,20 € | 489 993,88 € |
| Année 10 | 36 819,85 € | 17 414,87 € | 453 174,03 € |
| Année 11 | 38 197,91 € | 16 036,81 € | 414 976,12 € |
| Année 12 | 39 627,55 € | 14 607,17 € | 375 348,57 € |
| Année 13 | 41 110,69 € | 13 124,03 € | 334 237,88 € |
| Année 14 | 42 649,34 € | 11 585,38 € | 291 588,54 € |
| Année 15 | 44 245,59 € | 9 989,13 € | 247 342,95 € |
| Année 16 | 45 901,59 € | 8 333,13 € | 201 441,36 € |
| Année 17 | 47 619,52 € | 6 615,20 € | 153 821,84 € |
| Année 18 | 49 401,78 € | 4 832,94 € | 104 420,06 € |
| Année 19 | 51 250,75 € | 2 983,97 € | 53 169,31 € |
| Année 20 | 53 169,31 € | 1 065,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 767 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 175 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.