Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 617 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 172,19 € | 3 172,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 613 € / mois | 9 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 360 € | 666 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 425 € | 632 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 617 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 617 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 188,04 € | 22 878,24 € | 601 811,96 € |
| Année 2 | 15 767,49 € | 22 298,79 € | 586 044,47 € |
| Année 3 | 16 369,06 € | 21 697,22 € | 569 675,41 € |
| Année 4 | 16 993,56 € | 21 072,72 € | 552 681,85 € |
| Année 5 | 17 641,89 € | 20 424,39 € | 535 039,96 € |
| Année 6 | 18 314,95 € | 19 751,33 € | 516 725,01 € |
| Année 7 | 19 013,67 € | 19 052,61 € | 497 711,34 € |
| Année 8 | 19 739,07 € | 18 327,21 € | 477 972,27 € |
| Année 9 | 20 492,15 € | 17 574,13 € | 457 480,12 € |
| Année 10 | 21 273,93 € | 16 792,35 € | 436 206,19 € |
| Année 11 | 22 085,58 € | 15 980,70 € | 414 120,61 € |
| Année 12 | 22 928,15 € | 15 138,13 € | 391 192,46 € |
| Année 13 | 23 802,92 € | 14 263,36 € | 367 389,54 € |
| Année 14 | 24 711,02 € | 13 355,26 € | 342 678,52 € |
| Année 15 | 25 653,78 € | 12 412,50 € | 317 024,74 € |
| Année 16 | 26 632,50 € | 11 433,78 € | 290 392,24 € |
| Année 17 | 27 648,56 € | 10 417,72 € | 262 743,68 € |
| Année 18 | 28 703,39 € | 9 362,89 € | 234 040,29 € |
| Année 19 | 29 798,47 € | 8 267,81 € | 204 241,82 € |
| Année 20 | 30 935,32 € | 7 130,96 € | 173 306,50 € |
| Année 21 | 32 115,54 € | 5 950,74 € | 141 190,96 € |
| Année 22 | 33 340,79 € | 4 725,49 € | 107 850,17 € |
| Année 23 | 34 612,78 € | 3 453,50 € | 73 237,39 € |
| Année 24 | 35 933,32 € | 2 132,96 € | 37 304,07 € |
| Année 25 | 37 304,07 € | 762,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 617 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 404 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.