Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 617 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 635,68 € | 3 635,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 017 € / mois | 10 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 360 € | 666 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 425 € | 632 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 617 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 617 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 279,08 € | 22 349,08 € | 595 720,92 € |
| Année 2 | 22 075,48 € | 21 552,68 € | 573 645,44 € |
| Année 3 | 22 901,73 € | 20 726,43 € | 550 743,71 € |
| Année 4 | 23 758,87 € | 19 869,29 € | 526 984,84 € |
| Année 5 | 24 648,10 € | 18 980,06 € | 502 336,74 € |
| Année 6 | 25 570,60 € | 18 057,56 € | 476 766,14 € |
| Année 7 | 26 527,63 € | 17 100,53 € | 450 238,51 € |
| Année 8 | 27 520,48 € | 16 107,68 € | 422 718,03 € |
| Année 9 | 28 550,49 € | 15 077,67 € | 394 167,54 € |
| Année 10 | 29 619,06 € | 14 009,10 € | 364 548,48 € |
| Année 11 | 30 727,62 € | 12 900,54 € | 333 820,86 € |
| Année 12 | 31 877,65 € | 11 750,51 € | 301 943,21 € |
| Année 13 | 33 070,75 € | 10 557,41 € | 268 872,46 € |
| Année 14 | 34 308,49 € | 9 319,67 € | 234 563,97 € |
| Année 15 | 35 592,53 € | 8 035,63 € | 198 971,44 € |
| Année 16 | 36 924,68 € | 6 703,48 € | 162 046,76 € |
| Année 17 | 38 306,67 € | 5 321,49 € | 123 740,09 € |
| Année 18 | 39 740,38 € | 3 887,78 € | 83 999,71 € |
| Année 19 | 41 227,74 € | 2 400,42 € | 42 771,97 € |
| Année 20 | 42 771,97 € | 857,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 617 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 61 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 388 €.