Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 717 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 153,92 € | 5 153,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 618 € / mois | 14 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 360 € | 774 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 925 € | 734 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 717 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 804 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 717 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 778,01 € | 25 069,03 € | 680 221,99 € |
| Année 2 | 38 116,48 € | 23 730,56 € | 642 105,51 € |
| Année 3 | 39 503,67 € | 22 343,37 € | 602 601,84 € |
| Année 4 | 40 941,34 € | 20 905,70 € | 561 660,50 € |
| Année 5 | 42 431,31 € | 19 415,73 € | 519 229,19 € |
| Année 6 | 43 975,57 € | 17 871,47 € | 475 253,62 € |
| Année 7 | 45 575,96 € | 16 271,08 € | 429 677,66 € |
| Année 8 | 47 234,63 € | 14 612,41 € | 382 443,03 € |
| Année 9 | 48 953,64 € | 12 893,40 € | 333 489,39 € |
| Année 10 | 50 735,22 € | 11 111,82 € | 282 754,17 € |
| Année 11 | 52 581,63 € | 9 265,41 € | 230 172,54 € |
| Année 12 | 54 495,27 € | 7 351,77 € | 175 677,27 € |
| Année 13 | 56 478,54 € | 5 368,50 € | 119 198,73 € |
| Année 14 | 58 533,96 € | 3 313,08 € | 60 664,77 € |
| Année 15 | 60 664,77 € | 1 182,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 717 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 604 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 71 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.