Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 017 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 310,38 € | 7 310,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 153 € / mois | 20 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 360 € | 1 098 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 425 € | 1 042 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 017 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 017 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 166,40 € | 35 558,16 € | 964 833,60 € |
| Année 2 | 54 064,91 € | 33 659,65 € | 910 768,69 € |
| Année 3 | 56 032,51 € | 31 692,05 € | 854 736,18 € |
| Année 4 | 58 071,72 € | 29 652,84 € | 796 664,46 € |
| Année 5 | 60 185,13 € | 27 539,43 € | 736 479,33 € |
| Année 6 | 62 375,49 € | 25 349,07 € | 674 103,84 € |
| Année 7 | 64 645,52 € | 23 079,04 € | 609 458,32 € |
| Année 8 | 66 998,19 € | 20 726,37 € | 542 460,13 € |
| Année 9 | 69 436,47 € | 18 288,09 € | 473 023,66 € |
| Année 10 | 71 963,51 € | 15 761,05 € | 401 060,15 € |
| Année 11 | 74 582,47 € | 13 142,09 € | 326 477,68 € |
| Année 12 | 77 296,78 € | 10 427,78 € | 249 180,90 € |
| Année 13 | 80 109,86 € | 7 614,70 € | 169 071,04 € |
| Année 14 | 83 025,32 € | 4 699,24 € | 86 045,72 € |
| Année 15 | 86 045,72 € | 1 677,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 017 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 425 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.