Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 117 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 029,19 € | 8 029,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 331 € / mois | 22 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 360 € | 1 206 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 925 € | 1 144 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 117 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 295,74 € | 39 054,54 € | 1 059 704,26 € |
| Année 2 | 59 380,94 € | 36 969,34 € | 1 000 323,32 € |
| Année 3 | 61 541,98 € | 34 808,30 € | 938 781,34 € |
| Année 4 | 63 781,71 € | 32 568,57 € | 874 999,63 € |
| Année 5 | 66 102,93 € | 30 247,35 € | 808 896,70 € |
| Année 6 | 68 508,62 € | 27 841,66 € | 740 388,08 € |
| Année 7 | 71 001,91 € | 25 348,37 € | 669 386,17 € |
| Année 8 | 73 585,87 € | 22 764,41 € | 595 800,30 € |
| Année 9 | 76 263,91 € | 20 086,37 € | 519 536,39 € |
| Année 10 | 79 039,42 € | 17 310,86 € | 440 496,97 € |
| Année 11 | 81 915,91 € | 14 434,37 € | 358 581,06 € |
| Année 12 | 84 897,13 € | 11 453,15 € | 273 683,93 € |
| Année 13 | 87 986,80 € | 8 363,48 € | 185 697,13 € |
| Année 14 | 91 188,92 € | 5 161,36 € | 94 508,21 € |
| Année 15 | 94 508,21 € | 1 842,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 117 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 404 € pour cette enveloppe de financement.