Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 017 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 228,71 € | 5 228,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 845 € / mois | 14 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 360 € | 1 098 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 425 € | 1 042 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 017 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 404 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 017 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 034,38 € | 37 710,14 € | 991 965,62 € |
| Année 2 | 25 989,48 € | 36 755,04 € | 965 976,14 € |
| Année 3 | 26 981,00 € | 35 763,52 € | 938 995,14 € |
| Année 4 | 28 010,37 € | 34 734,15 € | 910 984,77 € |
| Année 5 | 29 079,01 € | 33 665,51 € | 881 905,76 € |
| Année 6 | 30 188,40 € | 32 556,12 € | 851 717,36 € |
| Année 7 | 31 340,14 € | 31 404,38 € | 820 377,22 € |
| Année 8 | 32 535,79 € | 30 208,73 € | 787 841,43 € |
| Année 9 | 33 777,08 € | 28 967,44 € | 754 064,35 € |
| Année 10 | 35 065,73 € | 27 678,79 € | 718 998,62 € |
| Année 11 | 36 403,53 € | 26 340,99 € | 682 595,09 € |
| Année 12 | 37 792,36 € | 24 952,16 € | 644 802,73 € |
| Année 13 | 39 234,17 € | 23 510,35 € | 605 568,56 € |
| Année 14 | 40 731,01 € | 22 013,51 € | 564 837,55 € |
| Année 15 | 42 284,96 € | 20 459,56 € | 522 552,59 € |
| Année 16 | 43 898,20 € | 18 846,32 € | 478 654,39 € |
| Année 17 | 45 572,99 € | 17 171,53 € | 433 081,40 € |
| Année 18 | 47 311,64 € | 15 432,88 € | 385 769,76 € |
| Année 19 | 49 116,66 € | 13 627,86 € | 336 653,10 € |
| Année 20 | 50 990,50 € | 11 754,02 € | 285 662,60 € |
| Année 21 | 52 935,86 € | 9 808,66 € | 232 726,74 € |
| Année 22 | 54 955,43 € | 7 789,09 € | 177 771,31 € |
| Année 23 | 57 052,03 € | 5 692,49 € | 120 719,28 € |
| Année 24 | 59 228,65 € | 3 515,87 € | 61 490,63 € |
| Année 25 | 61 490,63 € | 1 256,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 017 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.