Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 067 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 217,81 € | 5 217,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 812 € / mois | 14 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 360 € | 1 152 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 675 € | 1 093 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 067 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 004 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 405 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 067 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 146,39 € | 44 467,33 € | 1 048 853,61 € |
| Année 2 | 18 923,39 € | 43 690,33 € | 1 029 930,22 € |
| Année 3 | 19 733,66 € | 42 880,06 € | 1 010 196,56 € |
| Année 4 | 20 578,62 € | 42 035,10 € | 989 617,94 € |
| Année 5 | 21 459,75 € | 41 153,97 € | 968 158,19 € |
| Année 6 | 22 378,61 € | 40 235,11 € | 945 779,58 € |
| Année 7 | 23 336,81 € | 39 276,91 € | 922 442,77 € |
| Année 8 | 24 336,05 € | 38 277,67 € | 898 106,72 € |
| Année 9 | 25 378,06 € | 37 235,66 € | 872 728,66 € |
| Année 10 | 26 464,70 € | 36 149,02 € | 846 263,96 € |
| Année 11 | 27 597,87 € | 35 015,85 € | 818 666,09 € |
| Année 12 | 28 779,56 € | 33 834,16 € | 789 886,53 € |
| Année 13 | 30 011,84 € | 32 601,88 € | 759 874,69 € |
| Année 14 | 31 296,87 € | 31 316,85 € | 728 577,82 € |
| Année 15 | 32 636,94 € | 29 976,78 € | 695 940,88 € |
| Année 16 | 34 034,41 € | 28 579,31 € | 661 906,47 € |
| Année 17 | 35 491,70 € | 27 122,02 € | 626 414,77 € |
| Année 18 | 37 011,37 € | 25 602,35 € | 589 403,40 € |
| Année 19 | 38 596,12 € | 24 017,60 € | 550 807,28 € |
| Année 20 | 40 248,72 € | 22 365,00 € | 510 558,56 € |
| Année 21 | 41 972,11 € | 20 641,61 € | 468 586,45 € |
| Année 22 | 43 769,29 € | 18 844,43 € | 424 817,16 € |
| Année 23 | 45 643,38 € | 16 970,34 € | 379 173,78 € |
| Année 24 | 47 597,74 € | 15 015,98 € | 331 576,04 € |
| Année 25 | 49 635,77 € | 12 977,95 € | 281 940,27 € |
| Année 26 | 51 761,09 € | 10 852,63 € | 230 179,18 € |
| Année 27 | 53 977,39 € | 8 636,33 € | 176 201,79 € |
| Année 28 | 56 288,59 € | 6 325,13 € | 119 913,20 € |
| Année 29 | 58 698,77 € | 3 914,95 € | 61 214,43 € |
| Année 30 | 61 214,43 € | 1 401,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 067 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 804 € pour cette enveloppe de financement.