Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 270 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 696,82 € | 10 696,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 415 € / mois | 30 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 640 € | 1 372 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 763 € | 1 302 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 270 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 754,71 € | 40 607,13 € | 1 182 745,29 € |
| Année 2 | 90 694,84 € | 37 667,00 € | 1 092 050,45 € |
| Année 3 | 93 733,45 € | 34 628,39 € | 998 317,00 € |
| Année 4 | 96 873,87 € | 31 487,97 € | 901 443,13 € |
| Année 5 | 100 119,51 € | 28 242,33 € | 801 323,62 € |
| Année 6 | 103 473,89 € | 24 887,95 € | 697 849,73 € |
| Année 7 | 106 940,66 € | 21 421,18 € | 590 909,07 € |
| Année 8 | 110 523,57 € | 17 838,27 € | 480 385,50 € |
| Année 9 | 114 226,52 € | 14 135,32 € | 366 158,98 € |
| Année 10 | 118 053,52 € | 10 308,32 € | 248 105,46 € |
| Année 11 | 122 008,77 € | 6 353,07 € | 126 096,69 € |
| Année 12 | 126 096,69 € | 2 265,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 270 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 246 € pour cette enveloppe de financement.