Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 320 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 117,79 € | 11 117,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 690 € / mois | 31 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 640 € | 1 426 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 013 € | 1 353 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 320 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 208,30 € | 42 205,18 € | 1 229 291,70 € |
| Année 2 | 94 264,10 € | 39 149,38 € | 1 135 027,60 € |
| Année 3 | 97 422,32 € | 35 991,16 € | 1 037 605,28 € |
| Année 4 | 100 686,32 € | 32 727,16 € | 936 918,96 € |
| Année 5 | 104 059,68 € | 29 353,80 € | 832 859,28 € |
| Année 6 | 107 546,06 € | 25 867,42 € | 725 313,22 € |
| Année 7 | 111 149,28 € | 22 264,20 € | 614 163,94 € |
| Année 8 | 114 873,20 € | 18 540,28 € | 499 290,74 € |
| Année 9 | 118 721,88 € | 14 691,60 € | 380 568,86 € |
| Année 10 | 122 699,50 € | 10 713,98 € | 257 869,36 € |
| Année 11 | 126 810,42 € | 6 603,06 € | 131 058,94 € |
| Année 12 | 131 058,94 € | 2 354,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 320 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 105 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 132 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.