Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 420 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 959,73 € | 11 959,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 242 € / mois | 34 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 640 € | 1 534 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 513 € | 1 456 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 420 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 115,42 € | 45 401,34 € | 1 322 384,58 € |
| Année 2 | 101 402,65 € | 42 114,11 € | 1 220 981,93 € |
| Année 3 | 104 800,03 € | 38 716,73 € | 1 116 181,90 € |
| Année 4 | 108 311,23 € | 35 205,53 € | 1 007 870,67 € |
| Année 5 | 111 940,06 € | 31 576,70 € | 895 930,61 € |
| Année 6 | 115 690,44 € | 27 826,32 € | 780 240,17 € |
| Année 7 | 119 566,53 € | 23 950,23 € | 660 673,64 € |
| Année 8 | 123 572,44 € | 19 944,32 € | 537 101,20 € |
| Année 9 | 127 712,58 € | 15 804,18 € | 409 388,62 € |
| Année 10 | 131 991,42 € | 11 525,34 € | 277 397,20 € |
| Année 11 | 136 413,63 € | 7 103,13 € | 140 983,57 € |
| Année 12 | 140 983,57 € | 2 532,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 420 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 113 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 513 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.