Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 470 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 380,70 € | 12 380,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 517 € / mois | 35 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 640 € | 1 588 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 763 € | 1 507 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 470 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 568,99 € | 46 999,41 € | 1 368 931,01 € |
| Année 2 | 104 971,94 € | 43 596,46 € | 1 263 959,07 € |
| Année 3 | 108 488,89 € | 40 079,51 € | 1 155 470,18 € |
| Année 4 | 112 123,68 € | 36 444,72 € | 1 043 346,50 € |
| Année 5 | 115 880,22 € | 32 688,18 € | 927 466,28 € |
| Année 6 | 119 762,65 € | 28 805,75 € | 807 703,63 € |
| Année 7 | 123 775,14 € | 24 793,26 € | 683 928,49 € |
| Année 8 | 127 922,07 € | 20 646,33 € | 556 006,42 € |
| Année 9 | 132 207,93 € | 16 360,47 € | 423 798,49 € |
| Année 10 | 136 637,38 € | 11 931,02 € | 287 161,11 € |
| Année 11 | 141 215,26 € | 7 353,14 € | 145 945,85 € |
| Année 12 | 145 945,85 € | 2 621,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 470 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.