Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 520 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 801,67 € | 12 801,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 793 € / mois | 36 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 640 € | 1 642 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 013 € | 1 558 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 520 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 022,55 € | 48 597,49 € | 1 415 477,45 € |
| Année 2 | 108 541,19 € | 45 078,85 € | 1 306 936,26 € |
| Année 3 | 112 177,76 € | 41 442,28 € | 1 194 758,50 € |
| Année 4 | 115 936,09 € | 37 683,95 € | 1 078 822,41 € |
| Année 5 | 119 820,39 € | 33 799,65 € | 959 002,02 € |
| Année 6 | 123 834,84 € | 29 785,20 € | 835 167,18 € |
| Année 7 | 127 983,77 € | 25 636,27 € | 707 183,41 € |
| Année 8 | 132 271,69 € | 21 348,35 € | 574 911,72 € |
| Année 9 | 136 703,29 € | 16 916,75 € | 438 208,43 € |
| Année 10 | 141 283,37 € | 12 336,67 € | 296 925,06 € |
| Année 11 | 146 016,89 € | 7 603,15 € | 150 908,17 € |
| Année 12 | 150 908,17 € | 2 711,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 520 500 € sur 12 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 013 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 576 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.