Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 722 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 311,33 € | 66 311,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 943 € / mois | 189 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 760 € | 13 739 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 050 € | 13 040 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 722 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 230 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 722 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 553,44 € | 488 182,52 € | 12 414 446,56 € |
| Année 2 | 319 701,03 € | 476 034,93 € | 12 094 745,53 € |
| Année 3 | 332 328,41 € | 463 407,55 € | 11 762 417,12 € |
| Année 4 | 345 454,53 € | 450 281,43 € | 11 416 962,59 € |
| Année 5 | 359 099,12 € | 436 636,84 € | 11 057 863,47 € |
| Année 6 | 373 282,63 € | 422 453,33 € | 10 684 580,84 € |
| Année 7 | 388 026,36 € | 407 709,60 € | 10 296 554,48 € |
| Année 8 | 403 352,44 € | 392 383,52 € | 9 893 202,04 € |
| Année 9 | 419 283,82 € | 376 452,14 € | 9 473 918,22 € |
| Année 10 | 435 844,49 € | 359 891,47 € | 9 038 073,73 € |
| Année 11 | 453 059,25 € | 342 676,71 € | 8 585 014,48 € |
| Année 12 | 470 953,96 € | 324 782,00 € | 8 114 060,52 € |
| Année 13 | 489 555,43 € | 306 180,53 € | 7 624 505,09 € |
| Année 14 | 508 891,65 € | 286 844,31 € | 7 115 613,44 € |
| Année 15 | 528 991,61 € | 266 744,35 € | 6 586 621,83 € |
| Année 16 | 549 885,43 € | 245 850,53 € | 6 036 736,40 € |
| Année 17 | 571 604,52 € | 224 131,44 € | 5 465 131,88 € |
| Année 18 | 594 181,49 € | 201 554,47 € | 4 870 950,39 € |
| Année 19 | 617 650,14 € | 178 085,82 € | 4 253 300,25 € |
| Année 20 | 642 045,75 € | 153 690,21 € | 3 611 254,50 € |
| Année 21 | 667 404,96 € | 128 331,00 € | 2 943 849,54 € |
| Année 22 | 693 765,77 € | 101 970,19 € | 2 250 083,77 € |
| Année 23 | 721 167,78 € | 74 568,18 € | 1 528 915,99 € |
| Année 24 | 749 652,08 € | 46 083,88 € | 779 263,91 € |
| Année 25 | 779 263,91 € | 16 474,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 722 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 664 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.