Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 274 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 726,29 € | 10 726,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 504 € / mois | 30 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 920 € | 1 375 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 850 € | 1 305 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 274 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 996,50 € | 40 718,98 € | 1 186 003,50 € |
| Année 2 | 90 944,71 € | 37 770,77 € | 1 095 058,79 € |
| Année 3 | 93 991,70 € | 34 723,78 € | 1 001 067,09 € |
| Année 4 | 97 140,77 € | 31 574,71 € | 903 926,32 € |
| Année 5 | 100 395,34 € | 28 320,14 € | 803 530,98 € |
| Année 6 | 103 758,98 € | 24 956,50 € | 699 772,00 € |
| Année 7 | 107 235,29 € | 21 480,19 € | 592 536,71 € |
| Année 8 | 110 828,08 € | 17 887,40 € | 481 708,63 € |
| Année 9 | 114 541,24 € | 14 174,24 € | 367 167,39 € |
| Année 10 | 118 378,77 € | 10 336,71 € | 248 788,62 € |
| Année 11 | 122 344,92 € | 6 370,56 € | 126 443,70 € |
| Année 12 | 126 443,70 € | 2 271,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 274 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.